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有近40万元存款 单身贵女该留京还是回老家?

编辑:温州融信世纪金融服务公司  时间:2015/11/16  字号:
摘要:有近40万元存款 单身贵女该留京还是回老家?

走出公司大门,王文君长吁了一口气。回眸再望一眼,这个自己工作整整5年的地方,以后就再与自己没有干系了。一毕业就来到北京工作,临末了辞职,准备离开这个城市,除了银行账户上积攒了25万元,快奔30岁的王文君仍然是孤身一个人。辞职后查看公积金账户,竟然躺着15万元。从最初的什么都没有,到现在将近40万元存款,王文君不知道该何去何从。

究竟是答应母亲要求,回老家山西工作去,然后相亲结婚生子,还是继续留在这个城市打拼? “这个城市的压力太大了,想要在北京拥有一套房子,即使不吃不喝,我几十年都买不起。”王文君诉苦说,“虽然我每月领着9000多元的薪资,但要在北京生活,最后能存下一半就算不错了。”

目前,王文君已经离职回家,吃住均和父母在一起,她打算休息一段时间再寻觅新的工作。以她现在的工作经验,在山西找份工作,可能只有4000元不到的月薪,但起码不用租房就可以住大房,而且她还可以用存款给自己配辆小轿车当嫁妆。

北京的公积金政策是辞职时可以取出公积金余额,王文君打算把这15万元取出来。规划需求 1.15万元公积金和其余的25万元存款该怎么打理?2.未来的路该如何选择,是留在北京还是在老家山西发展? 杨洁 CFP国际金融理财师,招商银行钻石客户高级理财顾问。财务现状分析: 王女士每月税后工资9000元,每月固定支出4500元,由此算出每月家庭现金结余4500元。综上,王女士个人每年累计收入减去每年累计支出,得到每年净收入54000元。

现有资产15万元公积金、25万元存款,没有房产和汽车。王女士理财目标: 王女士15万元公积金和25万元存款,理财目标为准备未来婚嫁金。婚嫁金不同于教育金和养老金有明确的需求时间,婚期具有不确定性,因此王女士的理财规划需要保证一定的流动性。婚嫁金积累时间相对较短,不适宜配置投资期限长、收益不确定性高的资产,因此总体投资风险等级评定为A3稳健型。建议王女士55%资产即22万元配置定期存款、分红型投资保险等固定收益类资产。

30%资产即12万元配置保本基金,投资期3年保证本金,同时能分享资本市场带来的收益,如果王女士婚期提前,还可以随时赎回。15%资产即6万元投资银行现金类理财产品,收益稳定,可随时赎回,满足流动性需求。王女士每月结余4500元,建议600元作保险配置,600元定投参与股票基金,分别投资于境内A股大盘基金、境内中小盘基金、海外债券基金。

不论留京还是返乡,均需增加保险配置: 保险配置应未雨绸缪,不论王女士留京工作,还是回山西老家发展,建议单身的王女士合理配置保险。单身人士保险需求顺序为健康险、寿险和养老年金险。健康险建议王女士选择有强制储蓄和分红功能的两全型健康保险,以20万保额为例,保障期间至60周岁,月缴保费500元,可以获得20万重大疾病和身故保障,一旦理赔,可豁免未缴纳的剩余保费。

如果保险期间内没有理赔,则可以起到积累养老金的作用,60岁满期可以领取20万元以及积累分红作为补充养老金。寿险建议选择成本较低的消费型终身寿险,100万保额,月缴保费100元。王女士保险规划总保费共计600元,占王女士月收入的10%以内,不会增加额外负担,提供相对充足的保障。对于王女士本人来说,可以缓解风险来临时的财务压力,而对于王女士的父母来说,是一份家庭责任。

 

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